Saya dan Kartu Kredit : Makin Bijak atau (Makin) Kalap ?

Assalammualaikum...

Kali ini saya bakalan membahas tentang kartu kredit. Bertahun-tahun lampau saya adalah seseorang yang memegang teguh pendirian untuk tidak punya kartu kredit. Ngapain? Punya utang kok bangga? Saya mending petentang-petenteng pakai kartu debit yang jumlahnya ada 6, tapi isinya semua mengenaskan... *punya banyak bank karena punya usaha jilbab online,murah jeng, harga grosirrr...* ---> Tetep promosi ye..

Lalu pada tahun 2014 saya akhirnya memutuskan apply kartu kredit. Kenapa? Karena kamar saya panasnya naudzubillah, saking panasnya saya nggak perlu beli galon tiap bulan, cukup tadahin air keringet sendiri aja.

Ceki-ceki harga AC yang satu PK luar biasa mehilnya. Ada sih yang murah, tapi kualitas kupertanyakan. Secara saya ini orangnya selalu mengutamakan kualitas tapi suka lupa sama kemampuan diri .  Maka kartu kredit adalah solusi yang tepat, karena saya pengennya yang merek Daikin, Low watt dan 1 PK.

Pilihan saya jatuh pada Kartu Kredit Mandiri. Kenapa? Alasannya sederhana : Saya punya rekening di Mandiri dan Kantor Cabang Mandiri masih sekomplek sama kantor saya. Selain Fotokopi KTP dan mengisi Formulir Aplikasi, saya menyertakan surat keterangan penghasilan alias slip gaji.

Kartu kredit pun disetujui dengan limit cukup fantastis. Enaknya kalau Bank Mandiri nih ya, di menu internet banking milikku udah otomatis terhubung dengan kartu kreditku, jadi meski kartu belum di tangan, saya udah tau limit kreditnya. Senyumku jadi lebar banget nget nget!!!

Pengiriman kartu cukup lama dengan alasan pengiriman pertama gagal, lalu ditunggu gak muncul-muncul juga akhirnya ke kantor cabangnya di deket kantor saya dan alhamdulillah ditelponin ke bagian kartu kreditnya. Pengiriman kedua malah kurirnya telepon saya, nanyain detil tapi kemudian bilang : " Bu, masih hujan tapi bu, mungkin lusa ya bu, saya nggak punya jas hujan..." Owalaaah pak, mesakne ... :(

Beginilah review kartu kredit mandiri visa gold saya :

1. Gratis 3 tahun iuran tahunan, kalau sekarang sih biayanya 28.000/bulan yang menurut saya mahal;
2. Tanggal pencetakan tagihan tepat 1 bulan setelah diaktifkan;
3. Banyak banget promo cicilan 0% nya;
4. Banyak diskonan misal di PHD dan tempat makan lainnya...*elus-elus perut*;
5. Point reward bisa dipake buat bayar iuran tahunan;
6. Maksimal penarikan tunai 60%, jadi kamu bisa telepon ke 14000 lalu bilang mau cairkan dana, kalau limitmu 10.000.000 kamu bisa cairkan 6.000.000;
7. Kalau kalian punya GFF , bisa nambah mileage nya juga loh;
8. Agar keluarga kalian nggak perlu pusing mikirin taguhan kalian ketika hal buruk terjadi, ikutkan ke program perlindungan aja.. preminya 0,55% dari total tagihan;
9. Selama ini pake sih puas, nggak pernah ada masalah. 

Nah, suatu ketika ada sales kartu kredit BRI ke kantor, ngasih tau ada kartu kredit BRI Visa Touch yang annual fee nya GRATIS SEUMUR IDUP. Yaela dasar emak-emak hebring ya, tau ada yang gratisan langsung luber ilernya. Maka Apply lagi lah saya, meskipun BRI Visa Touch ini jarang banget terendus promonya, tapi gretongan ini....

"Tapi ini Visa ya pak... hmm, padahal pengen mastercard nya.." keluhku ke salesnya setelah isi data
"Ibu mau apply bank apa bu?"
"BCA pak, ntar deh saya ke BCA nya aja.."
"Saya bantu aja bu sekalian...ga apa"

Nah enteng deh, isi 2 aplikasi BRI dan BCA tanpa beranjak dari kursi kantor. Udah gitu nggak perlu slip gaji pula, tinggal copy KTP dan NPWP serta tulis nomer rekening doang.
Saya sih nggak berharap banyak bakalan disetujui BCA nya, secara semua orang juga tau kalau BCA itu paling susah screening nya. Apalagi ini tanpa slip gaji.

BRI saya apply akhir Desember 2014 dan saya terima Maret 2015, luar biasaaaa! Pengiriman pertama gagal, saya dapat notifikasi via sms, saya hubungi BRI 14017 dan katanya : "tidak ada yang kenal Tiar Nurita Qadarsih..." Waduuuh, Helllooooo???!!! Bukan karena saya artis sih ya, tapi di lantai saya ini kayaknya orangnya cuma dikiiiit banget, dan yang aneh cuma saya. Kayaknya kurirnya salah gedung... Yawda disabarin aja, saya konfirmasi pengiriman kedua.

Oh ya, untuk BRI si surveyor atau analis kreditnya sampai telepon ke kantor dan ke nomer ayah saya untuk konfirmasi. Kalau Mandiri nggak sama sekali, cuma ke telepon kantor itupun sebentar.

Review untuk BRI Visa Touch

1. Iuran tahunannya gratis seumur hidup! 
2. Tanggal penagihan udah ditetapkan tanggal 15;
3. Promo ya so..so.. lah, kadang untuk pelanggan first media bisa dapat free all channel, PHD masih diskon sampe 40% (yak, cacing di perut mulai jejingkrak-an) , plus buy 1 get 1 free nonton di blitzmegaplex. Promo yang bagus mengingat kartu ini gratis iuran tahunan selamanya.
4. Promo cicilan 0% juga cukup oke, misal di Oke shop, Ufo, Hartono, Erafone dll...(duh, jadi nyesel kenapa nggak beliin adek-adekku hape pake nih kartu aja ya, kan 0% ! *tapi waktu itu kartunya belom datang..hiks hiks..*
5. Reward nya pake dapat duit segala, jadi kalau minimal transaksi 100rebu, dapat 0,1% dari jumlah transaksi. Tapi ini cuma berlaku di merchant yang udah kerjasama ama BRI dan saya nggak tau apa aja. *jedotin kepala ke keyboard*
6. Penarikan tunai cuma bisa 40% , masih mending Mandiri dong ya. Tapi ada kok cara Gestun (Gesek Tunai), kamu cari merchant yang ada mesin edc nya, dia ntar ngasih kamu duit cash sebanyak yang kamu minta selama ada isinya di CC, kamu ngasih dia sekitar 2-3%, dan selanjutnya kamu telepon bank penerbit kartu kredit untuk mengubahnya jadi cicilan ringan dengan tenor yang kamu tentukan. Ada temen kece yang ngasih tau cara ini, cara cerdas dan cepat dapetin dana segar tapi saya pribadi belum pernah pake....
7. Asuransi perlindungan tagihannya nggak pake persentase tapi langsung Rp24.000/bulan. Untuk kartu ini belum saya ikutkan program asuransi karena mahal juga ya 24rb/bulan, padahal kan jarang aku pake, jarang ada tagihan dan nggak nambah poin apa-apa. 
8. Sejauh ini masih jarang dipake, nggak sesering si Mandiri atau BCA Everyday. Niatnya buat jaga-jaga dulu yang ini. 

Lalu mengenai Kartu Kredit BCA, Waow! Aku di approve, dapat 3 kartu pulak! Gara- garanya kalau apply BCA itu harus BCA card + Visa dan/atau MasterCard nya. Ketika dikonfirmasi, aku maunya MasterCard tapi aku nerima SMS bahwa aku disetujui Visa... AAAARGHHH! Buat apa Visa semua??!!

MasterCard itu harus ada, karena nilai tukar kurs nya lebih oke daripada Visa, Visa itu mahal banget kalau dipake kelayapan ke luar negeri *merintih deeeyh...* Lalu CS nya pun dengan baik hati membuatkanku laporan agar dikirimin Master Card Tazmania nya juga, Asyiiik!!! 

Kartu Kredit Saya 

Mengenai BCA Kartu Kredit 

1. Everyday card bunganya lebih rendah 0,05% daripada kartu kredit saya yang lain. 
2. Setahun pertama semua iuran tahunan gratis, kalau udah gak gratis jadinya 125.000/kartu/tahun , kalau saya ada 3 berarti 375.000/tahun. Rencananya bakalan saya tutup yang Visa Batman. 
3. Tanggal cetak tagihan udah ditetapkan tanggal 10, bayarnya 16 hari setelah tagihan dicetak yaitu tanggal 26 dimana tanggal ini adalah tanggal tua! Saya jadi lebih seneng pake Mandiri karena saat saya aktifkan di tanggal 19, jatuh tempo saya tanggal 8 -11 bulan berikutnya jadi ada dana dari gaji seandainya bulan lalu saya kalap.
4. Waktu saya tau limit saya hanya xxxxxxxxxxxxxxx saja, saya agak menyesal kenapa nggak menyertakan slip gaji, pasti dapatnya lebih gede, bukan apa-apa sih tapi sekian juta itu nanggung, buat beli I-Phone kurang dikit... #siapsiapdijitakcalonsuami 
5. ETAPI..TAPI.... bersyukur karena limitnya cuma segitu, karena jika pemakaian kalian lebih dari 30% nilai limit, kalian bakalan gratis iuran tahunan selamanya (selamanya = selama tagihanmu lebih dari 30% limit kredit)
6. CS nya pun menghibur dengan bilang : Tiap 3 bulan akan ada kenaikan limit berkala... moga-moga ya naiknya cukup buat nyicil Pajero... AMIIIN!
7. Promo? Visa Batman dan Matercard Tazmania ini sama promonya : sate khas senayan, the executive, Starbucks, danar hadi, hush puppies, solaria dan yang udah terkenal : BUY 1 GET 1 FREE tiket nonton... 
8.  BCA Everyday card malah bikin seneng dengan program cashback 5% nya tiap beli BBM non subsidi atau belanja di hypermart, carrefour, giant dan lottemart. Walhasil saya jadi simpen si Mandiri tiap belanja bulanan, pake si Everyday Card aja.
9. Untuk cicilan ringan, 12 bulan pake BCA aja karena hanya 0,5% / bulan. Sedangkan Mandiri 0,7% untuk tenor 12 bulan.

Mengenai limit , BRI memberi saya (kurang lebih)  1/2 dari limit Mandiri dan BCA memberi (kurang lebih) 1/3 dari limit Mandiri. Emang sih BCA dikenal pelit kasih plafon, namanya juga bank elit ya..denger2 kalau udah tembus BCA bakalan dipermudah urusan dunianya...(dan akhiratnya urusan masing-masing lah yaaaa).

Setelah sekian bulan pake Kartu Kredit, berikut benefit yang saya dapatkan :

1. Beli alat elektronik makin mudah, AC beli cicil 6 bulan dengan harga beli hampir 4 juta dan bunga bulanannya cuma 15ribu (ada sih yang cicilan 0% tapi Daikin nggak ada, tapi nih AC dapat harga kaskus kok jadi tetep jatuhnya lebih murah). Beli tipi 32 inch tinggal gesek, meski cicilan 0% tapi kalau bisa dilunasin habis gajian ya langsung lunasin ajah deh saran saya, cukup ambil benefit poin rewardnya aja.

2. Beliin henpon adek-adek makin gampang, malah untuk kartu kredit BNI poin rewardnya bisa dipake beli henpon SEPARUH HARGA. Tapi saya nggak apply BNI meskipun payroll saya di bank ini. Karena rencananya nanti ngajuin KPR pake BNI dan pasti sepaket ama kartu kreditnya jadi ntar aja kalau udah mau KPR biar masih nikmati gratis setahunnya.

3. Beli tiket kereta nggak perlu lari-lari ke ATM ngejar batas waktu pembayaran, karena kerjaan yang bikin saya ga bisa tenang ninggalin kursi panas ini jadi dulu sering kelewatan batas waktunya dan kehabisan kursi!

4. Belanja di supermarket dapat poin dan cashback, sebagai mak-mak rumpi saya ngitung banget masalah ini, sekalian biar suami bangga punya istri cerdas (hahaha... padahal belanja bulanan sih hemat, tapi belanja buku,tas dan baju tetep kalap!)

5. Upsize starbucks free, gimana nggak makin gembul ya nih perut? Nonton makin hemat di weekend karena harga tiket bagi dua ama temen. dan lain-lain lagiii..

TAPI KALIAN MUSTI WASPADA DAN HATI - HATI DENGAN KARTU KREDIT

• Pastikan tiap habis belanja pake CC struknya disimpan untuk dicocokkan ama tagihan cc kita. Kalau ada yang gak cocok segera hubungi Bank Penerbit CC, sapa tau ada yang udah menyalahgunakan sehingga bisa diblokir.
• Sekali apply CC, kalian bakalan mulai gak tenang, dihantui penipu2 yang bakalan telepon nawarin ini itu, lalu ada yang tiba-tiba aja muncul di kantormu atau rumahmu untuk gesek cc mu dan BUM! penawaran mereka abal -abal. Googling aja pasti banyak kok penipuan semacam ini.
• Antisipasi dengan cara tolak secara halus penawarannya, kalau maksa baru dijawab ketus (well, untuk yang satu ini si Ganteng ga ngijinin saya bicara ketus, sih,,,) kalau masih memaksa ya tutup aja sih. Selain itu aku biasanya alasan ragi rapat, atau suara si penelpon terputus-putus atau : "Dari bank manan mbak? oh Visa? oh Master? Visa atau Mastercard nih? Oke mbak, nanti saya konfirm ke Mandiri ya..." biasanya udah ditutup. Atau tanyain aja alamat lengkapnya. 
• Usahakan daftarin CC kamu biar pake PIN aja, jadi nggak gampang ditiru tanda tangannya sama orang lain.
• Simpan 3 angka dibelakang cc mu, jangan sampai diketahui orang lain ya :)
• BAYAR CC SEBELUM JATUH TEMPO dan LUNASI! Saya sih nggak mau ambil resiko kena denda dan bunga karena saya bakalan kaget pasti liat bunganya yang diitung perhari keterlambatan.

Kalau kalian nanya ambil CC apa enaknya, kalau pertimbangan saya pilih CC adalah :

1. Saya pilih CC yang diterbitkan sama Bank yang saya udah punya rekeningnya, biar kalau mau bayar tagihan lebih gampang.

2. Saya pilih CC yang biaya tahunannya free, biasanya 1-3 tahun pertama gratis, kalau menginjak tahun yang bayar ancam aja mau tutup CC nya, biasanya digratisin. Kalau nggak dikasih gratisan juga, pertimbangkan apakah biaya tahunannya worth it dengan benefit yang diberikan sepanjang tahun?

3. Lihat promo-promonya, makin banyak promonya makin banyak benefitnya.

4. Bank plat merah biasanya gampang ngasih limit tinggi, kecuali BCA *winkwink*

Segitu dulu ya, mau nonton ^_^ 

Byeeeee....